“背包银行”让他们不再愁资金

本篇文章2858字，读完约7分钟

福建省宁德市古田县碗口村黄田镇淡水草鱼养殖基地的水面上，渔船来回穿梭，水面上的网箱钩编几何图形。

包玉生(人民的愿景)照片

福建省宁德市福安县下白石镇夏柒村，一名船夫在自家门前织网。

新华社记者林善川照片

普惠金融顾名思义，就是向更多的人，特别是小微企业、“三农”和偏远地区急需金融支持的人提供优惠金融服务。这是金融支持实体经济的一个重要方面。

普惠金融如何落地？在被称为“八山一水一田”的福建省，为了给山区和沿海地区的每一个家庭提供金融服务，地方探索形成了独特的“背包银行”模式，又称“狗不理银行”。

狗不理包子。什么是狗不理银行？

”银行的账户经理背着书包走进村子，挨家挨户推销金融服务。我去过几次，连村门口的狗都不叫。”中国人民银行福州市中心支行行长单强说。

目前，福建省已基本形成多层次、广覆盖的普惠性金融机构和普惠性金融产品体系，“福田贷款”、“快农贷款”、“农电贷款”等信贷产品在福建省得到广泛推广。向农村发放贷款的“背包银行”向老百姓发放“及时雨”资金(603883，医药股)。

慧农

"资金的流动已经停止，收获也更有保障了。"

人民财富中心是福建省普惠金融工作的亮点。旨在帮助培育、培育和规范农民合作社，引导金融机构通过人民财富中心向农民合作社成员提供批发贷款和配套金融服务。

在古田县人民致富中心，记者了解到，自成立以来，已有30多家合作社受到监管，其中8家合作社与农村信用社等金融机构开展了信贷业务合作。通过与人民富裕中心的合作，这八个合作社在农产品生产、加工和贩运方面(000061，咨询单位)的产值高达5亿元，比加入人民富裕中心前增加了2亿元。

这个模型是如何工作的？负责人表示，农民首先将无法确认的资产(如房屋和蘑菇棚)抵押给合作社，然后合作社为农民提供贷款担保。通过人民财富中心、银行、合作社和合作社签署四方协议，解决农民贷款困难的问题。

在古田县农丰食用菌专业合作社，记者见到了前来办理金融业务的陈。

福建省古田县古乡未央村村民陈从事银耳种植已有20多年。在加入合作社之前，当出现资金不能流通的情况时，只能种一些种子。自2015年加入该合作社以来，陈说:“不仅资金流走了，做任何事情都很方便。”

陈家里有20个菇棚，其中10个菇棚作为合作社成员资产的反担保，帮助他获得了20万元的资金贷款。“我现在不需要借太多的钱，所以我只抵押了10个蘑菇棚。如果资金周转不灵，就需要更多的钱，把剩下的10个蘑菇棚抵押出去就方便了。”

现在陈已经是当地的一个大银耳种植户，种植多，长势好。“听起来很简单，但这也是一项技术性工作，需要一定的技术含量。”

福建省古田县被称为“中国银耳之乡”，当地村民有种植银耳的悠久传统。然而，长期以来，银耳辅料的装袋和高温干燥都是由农民手工完成的。“在过去，我把自己打包，这往往是不紧，它是分散在运输过程中。现在我加入了合作社，这些都交给他们了。它们都是用机器包装的，而且包装得又快又好。我只需要把他们拉回家，培养他们！”陈对说道。

他说:“在过去的一年多时间里，收成只有7万元，一般在3万元左右。加入合作社后，现在每年收获近20万至30万元。”

目前，人民致富中心带动了当地128户贫困户脱贫致富，辐射带动了周边农业产业发展。

摆脱贫困

财政支持甚至允许船民登陆、生活和致富

福建省福安市下白石镇夏柒村是闽东第一个渔民上岸的村庄。早年，这里的一些村民常年漂泊在海上，与家人和家人一起生活在一两平方米的船上。不仅“上面没有瓦，下面没有寸土”，而且社会地位仍然很低。

53岁的江回忆起了他在船上最初30年的生活。他说:“太苦了，我记不起来了。船民想上岸，但没有土地或房子。我们住在哪里？”

1997年，船民上岸问题被列为福建省脱贫的一项重要任务。刚满30岁的江，幸运地成为第一个上岸的船民。

江蔡程说:“我们从小就在海上漂泊，现在30岁以上的船民基本上都是文盲。”着陆后，他想展示自己在建筑业的实力。不过，刚抵港的船民很难应付基本生活开支。他们哪里有能力创业？江想到了向银行求助。

江带着18个船民到信用社贷款，他至今还记得那一天。多年来，船民的生活使他们的手被茧覆盖，手掌变得更厚。用这样的手钓鱼很难写字。“贷款需要填写和签署。我们不识字。信用社的人教我们一个接一个地写。当我写一个字的时候，我浑身是汗。签名就像打架！”

在当地金融机构的大力支持下，等船民实现了上岸的梦想。"他们不仅上岸了，而且生活富裕了！"

近年来，中国人民银行宁德中心支行积极响应船民安居工程政策，将“船民安居工程”列为财政支持的重点民生工程。例如，为了解决船民上岸建房的资金困难问题，为船民提供了住房建设和装修贷款。为了增加对当地水产养殖的支持，推出了"农业电子贷款"、"幸福贷款"和"村对村贷款"等金融产品。截至2019年5月底，宁德市金融机构向夏柒村船民发放贷款578笔，贷款金额3251万元。其中，为船民发放的住房贷款有135笔，金额达1365万元；生产经营贷款余额371笔，金额1838万元；有72笔学生贷款，金额为47.6万元。

今年，姜刚刚从信用社贷款6万元用于装修房子。"我家现在有4层楼，200多平方米."说到这里，他脸上露出了幸福的微笑。

傅晓微

“从租用厂房到建造全自动新厂房”

普惠金融，最广泛的受众是自营小型和微型企业。

记者在福建省宁德市东桥开发区会见了宁德时代(300750)电机技术有限公司总经理卢友文。两年前，五十多岁的陆佑文开始创业。“当宁德时代投资有限公司的大股东第一次找到我时，我非常犹豫。我觉得自己已经五十多岁了，在原来的公司工作感觉很好。后来我想，成立这家公司不仅是为了给个人赚钱，也是为了创造就业机会。”

所以，他从原来的公司里带了一个团队去单干。“一开始我没打算建工厂。因为我在以前的雇主那里工作了10多年，所以我有了自己的工厂。据我所知，创业公司的头三年一定很艰难，所以一有机会就建工厂是不可能的。然而，我们的大股东说，只有通过建厂，公司才能扩大规模，快速发展。现在我们成立还不到两年，我们的高标准工厂已经在建设中。”

建工厂的钱从哪里来？陆佑文介绍说，目前兴业银行(601166)已经发放了4000万元的建厂项目贷款，之前还拿了3000万元的原材料采购周转金贷款。

“2018年初，资本非常紧张，我不好意思向投资者借钱。那时，我每天晚上都睡不着，担心资金链会断裂。后来，我得到了兴业银行的大力支持，解决了燃眉之急。”

兴业银行副行长郑家仁表示:“对于民营企业来说，时间就是生命，企业负担不起。”经过深入了解，兴业银行发现公司订单来源明确，与宁德时代有协同效应，市场前景良好。基于此，兴业银行向宁德时代汽车有限公司提供了金融支持..

离租来的厂房几公里远的地方，公司的全自动新厂房正在建设中，所有的厂房都将很快搬进来。卢有文说，从以前的几百万元的销售额到现在的几亿元的销售额，都离不开金融机构的大力支持。"新工厂建成后，我们的目标是卖十亿元！"