让小微企业不再“等贷”

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在人们的传统印象中，小微企业融资难、融资贵几乎已经成为经济界的普遍现象；目前，一个简单，高效和方便的贷款程序已经推出，这大大缓解了这一现象。

中国农业银行江苏省分行推出这项创新服务，因其产品丰富、品种繁多、紧跟市场、能积极满足各种需求而受到小微企业的广泛欢迎和好评。

创新的方式

让企业不再“等待贷款”

小微企业虽然是经济发展的生力军，但其“轻资产”的特点往往使企业因缺乏抵押品而难以获得银行贷款。

去年，中国农业银行太仓分行推出了首个面向小微企业法人的全行信贷产品——“韦杰贷款”(后更名为资产E贷款)。根据农业银行小微企业主的金融资产和抵押贷款数据，小微企业主通过网银、手机银行等电子渠道自主申请，贷款实现了“二次申请、二次审核、二次贷款”，最高授信额度100万元，利率优惠。贷款金额被循环使用，并且可以在借款时偿还。

今年，中国农业银行太仓分行先后推出了“税收电子贷款”、“抵押电子贷款”等小微企业网上融资产品。兴义机电有限公司的负责人向最近有点急着要发火。他最终收到了一个大订单，但他缺乏购买原材料的资金。“找几家银行，如果你做抵押贷款，你最早只能在两周内批准。”向说:“幸好农行的账户经理给我介绍了‘税务电子贷款’。通过税务系统核查和信用检查，我在手机上操作，当天获得了100万人民币的信用。通过现场取款40万元，我立刻解决了我的财务问题。”

网上理财产品为小微企业提供低成本、高效率的产品和服务，有效帮助小微企业解决融资困难和昂贵的问题。目前，中国农业银行太仓分行已向309家小微企业发放了233，819，500元的网上贷款。

创新机制

发送服务“全心全意”

近年来，中国农业银行江苏省分行着力解决小微企业融资难问题，坚持综合政策、量体裁衣、精细努力，开展了许多卓有成效的创新实践。

据了解，本行设立了专门的普惠金融业务部门，下属分支机构设立了普惠金融专属机构，在其辖内网点开展微生态地图的测绘工作。此外，本行创新员工培训机制，通过情景模拟的方式，将员工放在小微企业急需的位置，解决小微企业的困难，快速提升员工普惠金融服务水平。网点有专职账户经理，客户到网点后可以申请贷款，基层网点发起小额信贷业务调查，开辟了服务小微企业的“最后一公里”。

南京聚美电器有限公司是中国农业银行的企业结算客户，其地址距离中国农业银行南京建业支行营业部仅一路之遥。一直以来，双方的合作是深入和广泛的。去年底，这家公司的财务人员去这个网点打印年度报表。该行客户经理收到对账单后，查询了解到该对账单被用于向其他银行申请贷款作为会计流程证明。农行网点在国内，为什么要去其他地方办理呢？最初，客户认为农行网点无权办理贷款，担心调查审批流程长，手续不方便。农行账户经理介绍了农行网点为公司财务人员办理普惠贷款的机制创新，并根据客户需求推荐了“简单贷款”产品，一周后成功发放了400万元贷款。

创新模式

传播普惠公司的“阳光、雨露”

根据小微企业的特点，中国农业银行江苏省分行也推出了“一个项目、一个方案、一个授权”的服务模式。该模式主要针对小微企业、个体工商户和优势产业、特殊产业、产业集群和成熟专业市场的私营业主。通过制定整体金融服务计划和差异化信贷政策，实现批量操作，满足企业多元化融资需求。

南通精密机械产业园是南通开发区的精密机械加工产业集群，大量优势产业落户园区，催生了大量以精密机械加工为主的民营小微企业。由于缺乏抵押品和复杂的融资程序，园区内的大多数客户都面临着融资困难和昂贵的问题。中国农业银行南通开发区支行了解到这一情况后，通过这一模式的项目运作，制定了园区整体金融服务计划，极大地简化了客户的融资手续，并与10家企业建立了合作关系。截至11月底，已发放贷款2848万元。

该模式使中国农业银行江苏省分行普惠金融发展实现了“加速运行”。截至目前，南通开发区支行已通过该模式为154家小微企业提供了批量服务，贷款2.14亿元。