苹果信用卡受性别歧视指控 监管部门对高盛发起调查

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男人的信用额度是女人的20倍？苹果的信用卡被指控“性别歧视”，监管机构对高盛展开了调查

继今年3月第一次“正式宣布”之后，美国消费者终于迎来了苹果卡(apple card)的上市，这是一种由苹果和高盛(Goldman Sachs)在8月发行的钛信用卡。但是最近，这张“在她开始向我们走来之前，我们打了一千次电话，催促了一千次”的信用卡被指控性别歧视。

当地时间11月10日，《卫报》报道称，纽约金融服务部已经开始调查高盛，因为正是他们为苹果提供了信用卡业务。

苹果卡之所以备受关注，主要取决于它的两个特点:

一方面，它声称不收取任何海外交易费、年费、转让费等。，这比市场上的其他信用卡更具竞争力；

另一方面，苹果卡也为用户提供了一定数量的现金返还，可以用于消费或转移到其他银行账户。

令人惊讶的是，已经推出三个多月的苹果卡首次暴露了“性别歧视”的问题。

美国信息技术企业家韩松最近在推特上表示，苹果的信用卡计划带有性别歧视。“我和妻子提交了一份共同纳税申报单，居住在一个共有财产的州(即夫妻拥有共同财产制度的州)，并且已经结婚很久了，但是苹果的‘黑盒算法’认为我的信用额度应该是我妻子的20倍。上诉无效。”。

韩松还表示，即使妻子付清了最低还款额，苹果卡也不会在下一个结算期之前批准妻子的任何支出金额。显然，即使女性提前还清了所有债务，她们也不会有好的信用。

▲图片来源:大卫·海涅梅尔·汉森推特

这条病毒式的推文发布后，立即在网上引起了热烈的讨论。

就连苹果公司的联合创始人史蒂夫·沃兹尼亚克也支持汉森。

“同样的事情发生在我们身上。我的信用卡限额是我妻子的十倍。但我们没有独立的银行或信用卡账户，也没有任何独立的资产。很难找到人来纠正它。这是2019年的高科技。”沃兹尼亚克讽刺地说。

在美国，信用卡发行者主要有两种类型:一种是以美国银行和摩根大通为代表的银行机构；另一家是以美国运通为代表的独立信用卡公司。因为苹果没有独立发行信用卡的资格，它选择了高盛集团承包其信用卡业务。

问题在于，高盛在消费信用卡领域是一个“新手”，尽管它是投资银行领域的佼佼者之一。今年8月，一些分析师指出，苹果选择与“新手”高盛合作，其动机是不可预测的。这两家缺乏机构知识的公司应对客户需求的能力值得怀疑。苹果和高盛可能会根据用户数据向持卡人提供个性化贷款，然后促使他们在主要销售点消费越来越多的钱。

今年6月，美国众议院金融服务委员会举行了一次听证会，讨论即使没有故意的歧视，在算法中仍然会存在对某些群体的偏见。

会上，两位专家指出，人工智能(ai)可能具有内在思维，这将对妇女和少数民族的财务决策产生不利影响，并鼓励贷款中的歧视。然而，这种错误的人工智能算法甚至可能影响法官在自动风险评估中的保释和判刑决定，并对某些群体产生累积影响。

据英国《卫报》报道，纽约金融服务部已经开始调查高盛集团。此外，美国国会审查了高盛在信贷决策中使用的算法。

据知情人士透露，在大多数情况下，问题可能在于苹果卡只适用于个人账户，而不适用于联名账户。“如果韩松妻子的信用额度是由她自己的收入决定的，又属于高收入、高支出的家庭，那么她的信用利率可能会比收入高得多，信用额度会很低。”。

然而，一位名叫卡迈的网民说，他妻子的信用评分比自己高(近850分)，她的工资也比自己高，但她的信用额度只有自己的三分之一。

汉森的投诉导致的后续效应正在扩大，这让高盛无法再保持沉默。

高盛在网上回复韩松，“我们非常重视这些问题。请注意，高盛在做出信贷决策时，绝不会考虑性别或任何其他禁止的因素。我们想和你讨论一下。你能直接给我们留言吗？”

有趣的是，汉森说，在他公开抱怨后，高盛提高了他妻子的信用额度，但没有提交任何文件或解决根本问题。“高盛的客户服务代表无法解释发生了什么，只是不停地说，‘这是由算法决定的’。”

韩松表示希望他的情况能引起人们对“黑箱算法”偏差的认识。