发掘小微融资隐藏“富矿”人行枣庄市中支推进应收账款融资侧记

本篇文章1812字，读完约5分钟

“在应收账款服务平台上登记了应收账款信息后，我在不到一周的时间里就获得了200万元的贷款，解决了公司的燃眉之急。”山东新迪家居装饰有限公司总经理李欣说。在抵押物不足的情况下，公司将应收账款质押，通过在应收账款服务平台上的登记和信息确认，迅速向银行借入采购资金，保证了原材料的供应，这让李欣紧锁的眉头突然张开。

据了解，中国人民银行枣庄中智重点解决中小企业融资问题，积极向商业银行和中小企业推广应收账款融资服务平台。企业将应收账款信息推送至平台，债务人在平台上确认债权债务关系后，银行可以以应收账款作为质押发放贷款，有效缓解中小企业质押能力不足的问题，盘活供应链中中小企业的应收账款存量。

采取目标明确的步骤

努力发现隐藏的“富矿”

工业供应链的形成必然导致上下游企业之间应收账款和应付账款的形成。作为工业供应链的薄弱环节，小微企业往往面临抵押能力弱和应收账款数额大的双重压力。据悉，中国人民银行枣庄分行监控的18家中小企业的应收账款和应付账款分别达到42.8亿元和47.6亿元。一旦这些高额应收账款成功质押给商业银行，中小企业的资金链将被重新激活，许多企业的融资困难也将迎刃而解。

“激活应收账款融资，一方面可以提高产业链的附着力，另一方面可以帮助企业增加信贷资源，从而解决小微企业的融资问题。”枣庄市分行行长罗说。

为了挖掘这一隐性融资“富矿”，中国人民银行枣庄中智支行充分利用应收账款融资服务平台的优势，在商业银行和企业中进行调研和示范，引导银行和企业先注册，再推送应收账款信息，通过网上对接和线下协商推动应收账款融资。本行及时组织地方商业银行加大工作力度，筛选有发展潜力的成长型小微企业，通过商业银行现场指导和企业上门服务，引导首批50家银行分行和50家企业成功注册应收账款融资服务平台。

打破僵局

瞄准企业寻找突破口

“由于国内废纸价格的上涨，我们公司的资金需求有所上升，而第一笔应收账款融资资金的顺利到来确实是一个慈善事业。”枣庄华润纸业总经理孙金祥说。华润万家是中国人民银行枣庄分行和中国工商银行枣庄分行筛选的第一批试点企业。经过现场服务和银企双方的共同努力，债务人在应收账款融资服务平台上迅速确认了应收账款信息，工行枣庄分行及时发放了6000万元贷款，使企业的四条生产线全速运转。

“金融业务是真正的金钱，而商业是信用。如果应收账款业务得到平台、品牌、债权人和债务人的支持，可以通过质押融资来激发资本杠杆，培育一批成长型中小企业，尤其是“瞪羚企业”。走出财务困境。”中国工商银行枣庄分行副行长胡继平表示理解。

华润纸业的突破使枣庄金融机构看到了大力发展应收账款融资的前景。在此基础上，中国人民银行枣庄市分行和中国工商银行枣庄市分行联合召开推介会，以平台为载体，分解任务，强化调度，全面开放当地工行分行应收账款贷款，重点解决核心企业上游小微企业融资问题。短短一个月，五家中小企业获得应收账款质押贷款5850万元，应收账款融资服务平台推广取得初步成效。

合作进步

从一朵独一无二的花到充满春天的花园

为全面服务小微企业，中国人民银行枣庄分行及时向当地政府报告了利用应收账款融资服务平台解决中小企业融资问题的方案。枣庄市副市长周宗安指示当地工业和信息化、财政、国有资产和中国人民银行等部门共同研究部署，扎实组织推进工作。

供应链中的债务人企业确认上游企业的应收账款信息是关键环节和难点。为此，中国人民银行枣庄分行多次到债务人企业进行政策宣传和平台推广，从增强上下游企业之间的产业链附着力、形成产业链与融资链共存共赢的角度加大了引导和协调力度。17家企业改变了认识，确认了应收账款信息。

推进收费权质押是中国人民银行枣庄中智支行扩大应收账款服务平台使用、支持中小企业的又一举措。随着台儿庄古城旅游热的不断升温，古城旅游流量逐年上升，门票收入潜力不断释放，但古城维护、修缮和重建费用也不断增加。对此，我行引导枣庄农村商业银行对门票收入进行质押，通过定向推进应收账款融资服务平台，发放8笔门票收入质押贷款，共计3.88亿元，台儿庄古城旅游成为首个通过该平台质押收费权的受益人。

鉴于上下游企业合作日益增多，中国人民银行枣庄分行积极推进政府采购项目与应收账款服务平台对接，解决棚户区改造项目资金供应滞后问题。截至2018年底，枣庄中小企业通过应收账款服务平台累计贷款57.17亿元，占枣庄中小企业贷款余额的10.04%。