推动中小银行站到 “同一起跑线”

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我们的记者卢雨航

最近，中小银行在不同地区获得牌照的有利信号频频出现。与2018年初各地大量无牌照中小银行被撤资的情况不同，去年下半年以来，急于“转正”的银行纷纷放宽政策，广东顺德农村商业银行、九江银行、上饶银行、赣州银行、江苏银行、杭州银行、宁波银行等城市商业银行相继获批。上个月29日，中国银行业监督管理委员会发布了《关于规范银行业金融机构非现场无证机构的指导意见》(以下简称《意见》)，明确提出对非现场无证机构不实行“一刀切”的政策。

“开放营业执照是促进银行业公平机会的一项重要措施。异地许可不仅有助于异地开展业务的银行依托本地优质金融资源，增加业务种类，拓宽服务范围，优化资本配置，缓解我国金融资源的区域分布不均衡。同时，也有利于促进中国金融市场的公平竞争和规范运作。”中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇说。

“转正”的速度加快了

2018年11月29日，杭州银行发布通知称，监管机构同意在上海开设资本运营中心。不到10天前，11月20日和22日，江苏银行和宁波银行也发布了同样的公告。截至目前，从2018年下半年开始，已有7家中小银行资本运营中心获准筹建开业。

去年1月，原银监会对城市商业银行异地无牌照机构的情况进行了调查，下发了《关于进一步深化整治银行业市场混乱的通知》(以下简称“4号文件”)，将未经批准设立分支机构界定为违法行为，一系列中小银行异地无牌照机构开始陆续退出。

然而，随着金融市场业务逐渐成为新一轮银行间竞争的焦点，中小银行在不同地方设立特许基金业务特许经营权迫在眉睫。4号文件发布后不久，获准在上海独立经营的南京银行资本运营中心于1月25日正式开业。

中小银行也非常重视development/きだよきが0/room提供的这种异地许可。南京银行行长舒兴农表示，此次上市将是一个新的起点，充分发挥专业和特许经营优势，坚持合规管理，加强风险管理和产品服务创新，不断提高服务实体经济的质量和效率。

江苏银行资本运营中心筹备相关负责人表示，中心成立后，除了保持原有自营业务稳定发展外，重点加强金融市场代客业务布局。“新成立的资本运营中心将是我行的主体，主要负责我行的各类金融市场业务。除了定位为传统的利润中心，该中心还将成为全行重要的产品中心和研究中心。”

值得一提的是，许多中小银行把上海这个在政策、资金、信息、人才等方面具有突出优势的金融中心作为异地牌照的选择。“非现场许可将为银行提供在发达地区金融市场聚集资源的优势，这将有助于金融市场业务的专业运作。”郭田勇说。

中小型银行非常愿意采取地方措施

“北上广等一线城市的金融机构在吸纳高素质金融人才、金融资源和开展金融市场业务方面具有独特优势，而部分城市商业银行在总部所在地开展业务和资金运用方面存在局限性。”郭田勇认为，由于中国金融资源的地区分布不均，银行业也存在“起点不公平”的问题。

因此，不缺乏局限于本地的中小银行，希望突破地域限制，通过在不同地方设立无牌照机构来解决这一自然劣势，并与同行站在同一起跑线上。

2018年12月20日，上海银行宣布已收到监管部门的批复，同意开设温州分行。事实上，自2011年城市商业银行异地设立分行被叫停至今，仅天津银行、重庆银行、北京银行2014年和上海银行2018年申请设立跨省分行获得批准。

巧合的是，这些银行都设在直辖市，没有一家获准建设的跨省分行获准开业。展博智库分析师任涛表示，监管层可能计划根据直辖市和经济封闭地区(如长三角、珠三角、环渤海等)的情况，分批放开对城市商业银行异地经营的限制。)。

任涛表示，考虑到北京银行、上海银行和江苏银行的总资产已超过2万亿元，南京银行和宁波银行的总资产已超过1万亿元，其他银行可能被列入系统重要性金融机构的行列，放宽较大城市商业银行的经营限制可能是一种趋势。“特别是在加快开放、加大力度的情况下，内部限制是不适当的，从一开始就容易造成不公平。”

然而，各地中小银行的牌照发放也需要在监管的不断监管下有序发展。“现阶段，由于各地银行业经营监管标准不完善，各地非特许经营业务发展和风险防范存在隐患。”郭田勇说。

此前，监管机构对各地无牌照机构的监管越来越严格。2017年，原银监会发布了《银行业市场混乱集中整治通知》，明确指出“擅自设立分支机构和网点”是市场混乱的表现。四号文件继续将“未经批准擅自设立机构和发展产业”列为违法违规行为进行整改。

上个月《意见》发布时，银监会相关部门负责人表示，目前银行业不同地方的会展业无序问题已初步得到遏制，但在整改过程中也存在不同地区不同做法、不同监管标准等问题，迫切需要制定统一的规范要求和监管标准。

《意见》将“坚持定位、风险导向、分类政策、新老分开”作为各地监管非授权机构的基本原则，要求银行业金融机构以主营业务和收益来源为重点，坚持市场定位，努力提高服务实体经济的质量和效率，避免盲目扩张。

“各地监管机构对无牌照金融机构的整顿不是‘一刀切’，而是在维护金融市场秩序、防范金融风险的前提下，逐步放开金融机构异地经营限制。”郭田勇表示，《意见》要求符合许可条件的经营机构按照行政许可程序向特许经营者或特许经营者分支机构申请金融许可证。在整顿的要求下，申请异地经营许可已成为符合许可条件的经营机构寻求异地经营的一个出路。

此外，《意见》还指出，过渡期内，如果现有经营机构申请许可，除2018年和2019年年度机构发展计划外，银行业金融机构可向法人监管机构提交批量许可申请。在这方面，兴业研究预测，未来可能会加快向符合相关资质的经营机构发放许可证。