央行：分批取消企业银行账户开户许可

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作为实施“分销服务”改革的重要措施之一，2018年12月24日，国务院常务会议决定，2019年底前取消企业银行账户开户许可证。昨日，央行副行长范一飞出席国务院政策吹风会，介绍了取消企业开户许可证的情况。

范一飞表示，从江苏泰州和浙江泰州以往取消企业银行账户开户许可的经验来看，企业账户开户时间大大缩短，可以在1-2个工作日内完成。根据安排，中央银行将于今年年初向江浙两省推进企业银行账户开户许可证的注销工作，其他省(自治区、直辖市)可根据相关工作准备情况分批实施，并于2019年完成企业银行账户许可证的注销工作。

此外，范一飞还在会上披露了第三方支付机构的准备金。截至2018年12月31日，支付机构与银行合作开展的支付业务有99%通过网络连接和银联办理，为储备资金的集中存放和管理奠定了坚实基础。目前，有必要对现有的储备基金管理方法进行一些修改，相关工作正在进行中。

注销企业开户许可证

确切地说，根据国务院的决定，吊销企业银行账户开户许可证是针对普通企业的。什么是一般企业？根据范一飞的解释，具体而言，中国依法设立的企业法人、非法人企业和个体工商户在银行业金融机构办理基本账户和临时存款账户，审批制改为备案制，中央银行不再发放开户许可证。

据了解，从2018年6月11日起，中央银行将取消江苏台州和浙江台州法人银行账户的开户许可证。目前试点工作总体稳定，社会反响良好。企业可以在1~2个工作日内开户。同时，中央银行下发了《优化企业开户服务指导意见》，组织中央银行分行和商业银行全面开展优化企业开户服务工作。据调查，企业开业时间已缩短至平均3天，远好于国际水平。

范一飞表示，下一步央行将实现“两减两增”，即开户便利性和风险防控不会降低，企业账户服务和账户管理的优化将得到加强，企业银行账户许可证的注销工作将积极稳妥推进。一方面，鼓励商业银行通过与客户达成平等协议，根据客户的实际需求和风险水平，采用合适的银行账户管理模式。另一方面，央行还将全面加强企业账户管理，会同银监会明确和细化商业银行账户管理职责，督促商业银行根据自身情况建立有效的账户管理流程，切实履行客户身份识别义务，不断完善内控合规体系，加强对账和检查，加强账户风险管理。

加强账户管理

银行有权拒绝开户

虽然取消企业银行账户许可可以极大地方便企业开户过程，但也存在一些隐性账户风险。

范一飞坦言，企业银行账户许可证注销后，将由商业银行负责开户，银行将全面独立承担账户管理责任。企业风险意识、内部控制和合规管理水平等因素将直接影响企业账户管理的质量。不能排除一些银行非法开户以拉存款、抢客户，或者一些企业非法开户、出租、出借和出售账户，而缺乏有效的手段来验证企业身份导致这些风险事件的发生。

“因此，面对取消银行账户许可后的新形势，对账户的管理只能加强，不能削弱。对于账户业务风险，央行和商业银行不仅要抑制新账户的风险，还要控制股票账户的风险。”范一飞表示，一方面，取消账户审批后，商业银行对账户合规性和合法性的主要责任更加明确。另一方面，央行应会同银监会和公安部门加强对银行的监管，加大对账户违法行为的打击力度。

为了加强账户管理，央行将在事件发生之前、期间和之后采取管理措施。

具体而言，商业银行在开立基本账户前，需向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿，准确识别开户异常情况，并有权拒绝开户。

在这种情况下，要加强对企业账户的风险监控，及时限制或终止可疑账户业务，要求商业银行每季度进行一次对账，增加高风险账户和长期呆滞账户的对账频率，利用对账机制及时了解企业出租、出借和出售账户的情况。商业银行也要完善内部控制制度，上级行要定期检查下级行账户业务的合规性。

之后，要按照“双随机性、全覆盖”的要求，加强现场检查。结合打击电信网络新违法犯罪专项行动，央行还将在2019年对账户进行专项执法检查。对商业银行违法违规行为的处罚，按照《人民银行法》和《反洗钱法》执行。加强企业信用处罚，建立企业法人违规开户联合惩戒机制，将企业法人严重违规行为作为获得信用、行政审批、政府采购等情况的重要参考。

范一飞表示，央行仍在研究建设一个融合本币和外币的银行账户体系，并修改现行的银行账户管理系统。同时，央行应出台银行账户管理措施，进一步强化银行账户实名制要求，深化银行账户分类管理办法，优化银行账户服务。