撞上枪口！这家上市银行1天领7张罚单，罚款260万！以贷还贷、隐匿不良…

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上半年末，贵阳银行收到了监管部门的“大礼包”。

近日，贵州银监局一次性向贵阳银行及相关责任人发放了10张票，这对于内部治理规范、业绩良好、遵纪守法的上市银行来说是非常罕见的，贵阳银行仍带有“中西部首家a股上市银行”的光环。

经纪公司中国记者注意到，在这10张票中，贵阳银行收到7张，负责人收到3张。其中，贵阳银行参与了行业内的严重违规行为，包括贷款还贷、掩盖不良贷款、刚性支付、隐瞒不良贷款，甚至向严重污染环境的企业提供信贷。最终，银行被罚款260万元，相关责任人被罚款20万元。

值得一提的是，贵阳银行推出了不超过45亿元的固定增长计划。今年4月24日，本行收到中国证监会关于再融资的11条意见，要求本行于30日向中国证监会提交回复。

最终，贵阳银行未能在一个月内回复，并延迟至7月23日前向中国证监会提交反馈回复材料，未能及时履行信息披露义务。

涉及7起违规事件

贵阳银行新一届领导班子上任后，首先遭到了巨额罚款的炮轰。

6月30日，贵州银监局披露，贵州银行违法违规主要涉及7起案件:

(一)向关联方发放信用贷款。

(2)重要岗位轮换不到位；

(三)理财基金通过渠道发放委托贷款，部分资金被挪用于支付金融家发行的私人债务，从部分理财产品中提取投资风险掉期资金，用于调节收入和刚性赎回；

(四)以贷还贷，掩盖不良贷款，贷款五级分类不准确；

(五)理财基金投资本行信贷资产的收益权；

(六)代表公司履行职责超过规定期限，股东未经董事会备案就质押银行股份，向环保排放不达标、严重污染环境的企业非法提供信贷的；

(7)信托贷款以自有资金发放，大部分用于替代表内信贷资产和隐藏不良信贷资产。

从上述罚款情况来看，贵阳银行的违法违规行为，除了“重要岗位落实不到位”的内部管理问题外，更多的是业务违规行为，特别是用贷款掩盖不良贷款和偿还贷款，以及用自有资金借入信托贷款。它是用来替代表中的资产和承担隐藏的不良信贷资产。这种“粉饰”行为会导致银行内部资产负债表的扭曲，监管部门无法掌握辖区内银行的资产质量，尤其是实际不良率。

可以说，贵阳银行的违法行为正好击中了近期银行业监管混乱的“枪口”。

最近，中国保监会发布了《关于开展银行业保险市场“回望”工作的通知》，明确提到了资产质量的真实性。要注意人为操纵风险分类的结果，隐瞒资产质量；违规行为通过贷款还贷、贷款收息、虚假盘活等方式拖延风险暴露，掩盖不良贷款；违规通过不良资产受让方的第三方控股和融资方式实现不良资产的非清报表，并对粉饰报表行为进行监督和管理。

值得一提的是，上述罚款还提到了贵阳银行“违规为环保排放不达标、严重污染环境的企业提供信贷”，这与整个宏观调控政策方向背道而驰。

作为全面建设小康社会决定性时期的三大硬仗之一，污染防治已成为当前各领域关注的焦点。

银行监管部门也非常重视环境保护。2018年，原银监会发布的《2018年银行业市场混乱整治要点》和上述银行业、保险业市场混乱整治的《回顾》中明确提出“为不符合环保标准、严重污染环境、无望整改的落后企业提供信贷或融资”是违反宏观调控政策的。

首席风险官也被罚款

值得一提的是，贵阳银行的新管理团队去年才逐步稳定下来。

2019年7月，贵阳银行董事长、行长、监事发生变动。原董事长陈宗权，20岁退休；原监事张正海、原副行长夏玉林晋升为贵阳银行行长；原监事杨琦，原贵阳银行执行董事、副行长。这也是张正海成为董事会主席后，贵阳银行面临的最严厉的处罚。

在这10张门票中，有3张是发给个人的，3张个人门票的当事人是张智、欧阳小霞和邓勇。

具体来说，张志的主要违法违规行为是贵阳银行理财资金通过渠道发放的委托贷款，部分资金被挪用于支付金融家发行的私人债务，并从部分理财产品中提取投资风险掉期资金用于调节收入。，直接负责刚性赎回；欧阳小霞是贵阳银行贷款还贷、掩盖不良贷款、贷款五级分类不准确的直接责任人；邓勇对贵阳银行负有领导责任，以贷还贷，掩盖不良贷款，使贷款五级分类不准确。

最终，张智被罚款10万元，欧阳小霞和邓勇分别被罚款5万元。

根据贵阳银行2019年年报，邓勇为本行董事兼首席风险官，持有本行38.62万股股份，从贵阳银行领取工资39.78万元。

今年第一季度，不良贷款率升至1.62%

值得一提的是，贵阳银行受疫情影响，2019年底不良贷款率攀升至1.62%。

根据贵阳银行此前披露的2019年年报和2020年第一季度报告，截至2019年底，贵阳银行总资产为5603.99亿元，比年初增加570.73亿元，增幅为11.34%。2019年，贵阳银行实现营业收入146.68亿元，同比增长16.00%；归属于母亲的净利润为58亿元，同比增长12.91%。

2020年第一季度，贵阳银行实现营业收入41.48亿元，同比增长17.44%；归属于母亲的净利润为15.06亿元，同比增长15.49%。

其中，信贷减值损失15.68亿元，同比增长34%，主要是受疫情影响，贵阳银行增加减值损失拨备，增强风险抵御能力。

值得一提的是，贵阳银行的不良率持续上升。截至2019年底，本行不良率为1.45%，比上年增长0.1个百分点；今年第一季度，不良贷款率继续攀升至1.62%，比去年年底上升了0.17个百分点。

就整个上市银行而言，贵阳银行的不良贷款率并不低。一季度末，1.62%的不良贷款率在上市城市商业银行中排名第三，仅次于郑州银行和青岛银行，不良贷款率分别为2.35%和1.65%。

从监管处罚来看，贵阳银行在掩盖和隐瞒不良贷款方面存在一些违规行为，真实不良贷款率可能高于上述披露数据，这些都需要监管部门进一步督促其披露真实不良贷款率。

房屋渗漏整晚都在下雨，贵阳银行正全力组织对证监会关于固定加价的棘手反馈进行回复，但这一次又一次遭到了银监会的重罚。

今年3月，贵阳银行发布了增加非公开发行a股的计划(修订稿)，募集资金不超过45亿元。引进厦门国茂等三家新投资者，该方案于3月20日获得贵州银监局批准。

随后，该行于4月24日收到了中国证监会的再融资反馈，该反馈本应在5月底得到回复。但是，由于整体回复工作量较大，贵阳银行在7月23日前申请延期回复。