技术加持 智能理财服务焕新颜

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如果你让人工智能机器人帮你管理财务，你会放心吗？

近日，英国《金融时报》记者随机采访了几位参与互联网财务管理的普通用户，得到了不同的答案。已工作三年的白领小张表示，在可控风险范围内，他仍愿意尝试智能金融服务，但前提是要依靠“可靠的平台”；45岁的李说，与智能理财相比，她仍然相信银行的人工理财服务，新事物可能需要一段时间的考验。

看到豹子，依靠互联网和人工智能技术衍生的智能金融服务在中国还是一件新鲜事。理财行业的一些人士告诉英国《金融时报》记者，事实上，仍有很多理财用户对智能理财有人为的“障碍”，但从长远来看，在新技术的浪潮中，智能理财服务将是大势所趋，将对推动国内理财行业的发展和提高客户成熟度起到重要作用。

总体而言，国内财务管理的成熟度仍然较低

目前，随着可投资资产和可支配收入的不断提高，国内个人财富继续保持快速增长。然而，与欧美等发达国家相比，国内财务管理的成熟度仍然较低。

相关研究表明，尽管70%以上的用户更喜欢在线理财，但他们的理财成熟度仍然较低，80%的用户希望通过智能技术实现一对一的理财服务。

依靠大数据和人工智能技术的智能金融服务将成为推动中国传统金融市场深化发展的“新蓝海”。一家中国财富管理平台的首席运营官告诉英国《金融时报》记者，中国人的投资理财意识还没有形成很长时间，我们理财的长期习惯是购买储蓄产品。然而，储蓄产品是一种有固定期限的固定收入。随着新的资产管理政策的出台、互联网的普及和技术的不断发展，整个市场结构和资产管理产品也在发生变化。从固定收益和定期产品向开放式定期和净值产品转变将是一个普遍趋势。

业内人士认为，传统的金融服务主要集中在银行和理财机构的线下网点，服务质量受到账户经理职业素养的影响。此外，由于人力和投资门槛的限制，金融服务很难覆盖公众投资者。因此，对于传统金融服务而言，智能金融服务在客户获取、服务、价值取向、决策方法、人群覆盖、服务时间等方面有一定的优势和差异。，这也是中国传统金融业未来的发展方向。

智能互动技术促进发展

无可否认，智能金融服务是未来的新发展方向，对于普通的前端金融用户来说，让大数据和智能机器人来管理他们的资产会让他们感到有点“冷”。所有金融用户更关心的是智能理财能提供什么样的服务，以及如何获得更好的收益。

事实上，财务管理是一项非常谨慎的工作。每个人都想要高投资回报和小风险损失，并且不需要在这个过程中投入太多的精力。"这需要每天的积累和金融服务水平的不断升级."上述接受采访的操作人员说。

业内人士承认，在推广智能金融服务的过程中遇到的最大挑战是，很多客户在开始智能金融服务时就有一些拒绝情绪，所以对于服务提供商来说，最有效的解决方案可能是“润物细无声”，在服务过程中捆绑和导出多种能力。

艾瑞咨询(iResearch)的一项调查显示，目前85.6%的国内用户使用的金融平台能够提供智能客户服务，但用户功能仅停留在基础层面，金融产品配置服务利用率较低。此外，提供金融产品推荐服务的智能客服覆盖率仅为29.7%，78.1%的金融产品推荐与用户的实际需求不匹配，这意味着目前智能金融服务市场的水平已经有了很大的提高，空室。

"良性快速的互动能力应该是智能财务管理的核心."据业内人士介绍，通过对人工智能的深入学习，可以建立智能人工智能机器人客户服务，深入洞察用户意图后，可以实现快速、良性的互动，从而为他们提供风险错配提示和个性化理财服务。

例如，目前行业内有一个一站式的互联网集成平台。基于大量客户的在线交流语料库和人工智能深度学习技术，对客户的服务不仅是原有的传统菜单设计对话模式，还基于自然语言理解和综合能力。充分了解客户意图，进行多轮沟通，为他们提供产品咨询、市场分析、投资者教育等各种服务。，并通过与客户的持续互动、数据积累和偏好把握，达到更高的精确度。

安全的财务管理更重要

对于大多数金融用户和更多的“白色”客户来说，除了更顺利地完成财务管理和解决与产品的匹配度外，他们最关心的是资金的安全性。

“如果资金的安全性得不到保证，就没有人愿意管理互联网上的资金。”业内人士坦言。因此，对于智能理财来说，为了赢得更多普通用户的青睐，对资金的安全性要求会非常高。

事实上，为客户提供良好的理财规划和服务不是一个单一的问题，而是需要在投资前、投资中和投资后提供金融服务。据了解，智能财务管理的交互技术还可以为客户提供多维跟踪和全程关怀，持续关注客户资产，跟踪分析客户盈亏、资产结构和匹配度、资产流动性，并给出相应的风险识别和专业建议。

据受访的业内人士称，在智能金融服务的整个过程中，风险和能力不仅是为客户的资本资产提供安全保障的能力，也是为客户进行检查的能力。智能金融平台上将有多种多样的产品。作为提供各种产品的服务提供商，智能金融平台需要从产品接入的角度对客户进行第一轮筛选，并在整个配置过程中做好风险匹配识别。