促消费：新平台与专业金融公司各具优势

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就在“双11”和“双12”之后，“双旦”(圣诞节和元旦)出现了，年底和年初的许多特殊时间点促成了消费高峰。根据乐心分期音乐商城的销售数据，在节日和优惠待遇的双重刺激下，美容产品、手表和数码产品的销量翻了一番。据商城负责人介绍，“双旦”主要关注年轻人的消费，而礼品、旅游、酒店等商品的销售尤为突出。此外，商家将推出更大的折扣来吸引消费者。

青年市场正在迅速崛起

“90后和00后，中国已经成为一个重要的消费群体，他们的消费习惯明显不同于他们的父母。”首席执行官肖告诉英国《金融时报》记者，他们成长在中国经济快速增长的时代，对未来充满信心。此外，这一群体受教育程度高，追求消费质量，接受新事物，更愿意使用金融工具来提高消费能力。

迅速崛起的青年市场正成为全球关注的焦点。研究表明，到2020年，全球90后消费者总数将达到26亿，成为全球经济的核心消费群体。据舞台音乐商城负责人介绍，今年“双旦”期间，各子类别的销量与去年同期相比均有不同程度的增长，显示了新人们旺盛的消费需求。

根据市场分析，从年龄特征来看，主要消费群体的“年轻化”趋势日益显著；从消费市场来看，一、二线城市不再垄断消费者，而四线城市的消费比重正在上升。根据“双十一”的购物数据，70%的新用户来自巨大的低迷市场。此外，“有机”、“健康”、“高端”和“个性化”已成为消费者需求的新热点。

业内专家表示，抓住城乡消费痛点，改善物流等支撑环境，将有助于进一步释放居民消费潜力。消费将是一个相对稳定的缓慢变量，未来潜力巨大。

新的消费平台发挥了它的力量

面对更广泛的人群，我们将通过新技术提供差异化的产品和服务，覆盖更多的细分市场。提供这种消费者服务的平台在业内被称为新的消费者平台，如品多多和乐心。据报道，全球最大的共同基金先锋基金(vanguard)披露，该基金在2019年第三季度增持了几家中国公司，包括几个面向年轻人的新消费平台。

据报道，与专注于消费升级和推广中高端品牌的传统电子商务巨头不同，他们更关注更大的“五环”群体，通过渠道渗透，进入中国三个四线城市和乡镇市场，并占领中国。县消费者的“强关系”特征用社会电子商务模式覆盖了这部分市场；乐心通过分阶段的电子商务平台关注迅速扩大的受教育年轻人，并在客户基础和支付方式方面与其他电子商务平台进行差异化竞争。

肖文杰坦言:“中国人的长期储蓄习惯并没有因为消费信贷的出现而改变。因此，在拉动内需的背景下，如何把握中国新消费者带来的新消费趋势，并通过金融工具进一步释放年轻人，是刺激中国消费的关键机遇之一。”根据央行发布的《2019年第四季度城镇居民存款调查报告》，倾向于“消费更多”的居民占28.0%，比上季度上升0.3个百分点；倾向于“储蓄更多”的居民占45.7%，比上一季度上升1.2个百分点。

将消费情景与金融结合起来，利用金融工具释放更多的消费潜力，是消费金融参与者一直在做的事情。肖表示，除了分期付款消费，还在探索权益消费，重点是涵盖电影、食品、音乐、商务旅行等领域的“音乐卡”。截至今年第三季度末，乐心的付费会员产品已经服务了近150万人。

消费金融公司仍有优势

除了新的消费平台，专业消费金融公司也在分享节日盛宴，同时通过增资和技术创新提高服务水平。

今年“双11”期间，苏宁消费金融的“自愿支付”为苏宁乐购的海量产品推出了近1000种产品，24期免息，新客户开通赢取50元红包等活动，全力打造“电子商务+金融”消费模式。让更多的消费者享受普惠金融的便利和好处；紧接着，消费金融在2019年发行了首只个人消费贷款abs，发行规模达20.9亿元，标志着金融立即开辟了新的融资渠道；中行消费金融在年内完成增资，不仅缓解了发展过程中的资金紧张，也为公司转型升级带来了机遇。

在采访中，一些业内人士表示，与新的消费平台相比，持牌消费金融公司受到更多限制，在探索和创新方面稍有欠缺。然而，消费金融公司所拥有的小规模消费信贷的专业金融优势将支持其进一步发展，而许可证的优势将在未来进一步显现。

中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告》(2019年)(以下简称《报告》)显示，作为扩大内需、促进消费升级的重要举措，消费金融公司已经存在了10年。截至2019年9月底，消费金融公司已发展到24家，注册资本346亿元，资产4938亿元，贷款余额4604亿元，服务1亿多客户。

对于消费金融公司的未来发展，《报告》称，它不仅面临着经济发展方式转变、消费结构转型升级的有利机遇，金融牌照优势日益明显，而且专业人才储备、资本实力、融资渠道、资产也十分复杂。质量等方面的严峻挑战只能通过场景和金融的深度渗透、线上线下的紧密融合、风险控制和客户的全面强化、产品和服务的持续创新等发展模式的深刻变革来应对未来日益激烈的竞争