银保监会年内开出罚单3484张 超50家银行因涉房贷款违规被罚

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今年以来，中国银行业监督管理委员会把重点放在稳定增长的基础上防范风险，严厉打击各种非法金融活动，严肃查处机构违法违规行为，整顿金融市场混乱的高压态势。

据《证券日报》记者报道，截至今年12月3日(按公告日期计算)，银监会对银行业和保险业共发出3484笔罚款。其中，银监会发行16张票，银监会发行1358张同级票，银监会发行2110张同级票。

从保险业收到的罚款来看，处罚的重点主要是保险公司或保险中介机构欺骗投保人、提供虚假保险信息、编制虚假财务信息、违反宏观调控政策等违法行为。银监会发出的16项罚款中，有7项是针对保险业的。

值得注意的是，中国保监会今年10月18日发布的保险处罚，是中国保监会首次对保险销售从业人员直接实施行政处罚。根据该票，当事人是阳光人寿保险股份有限公司呼和浩特市中心支公司的职工王，根据《保险法》的有关规定，该职工因欺骗被保险人，给予超出保险合同规定的保险利益，两年内不得进入保险行业。

与之前的罚款或警告相比，禁止员工工作的处罚明显加重。不难发现，今年以来，中国银行业监督管理委员会不仅严厉打击了非法机构，而且从未容忍过个别违法行为。

从银行业收到的罚款来看，处罚主要集中在影子银行、银行间业务、非法担保、非法挪用信贷资金、改变信贷资金用途、非法贷款，特别是非法房地产贷款等方面。

10月18日，吉林银监局连续11次罚款，直接指向一家银行的吉林分行和吉林分行非法整合同业资金，违规金额达579亿元。吉林银监局和吉林银保监分局已依法对上述机构罚款5150万元。如此巨额的罚款也创下了今年银行业最高罚款的新纪录。与此同时，该银行吉林分行前行长和副行长被禁止在银行工作三年。其他有关责任人员在一定期限内不得从事金融工作，终身不得从事金融工作，并给予警告、罚款25万元等行政处罚。

此外，今年以来，银行的非法住房贷款仍屡禁不止。从罚款来看，有50多家银行机构受到处罚，涉及大型国有银行、股份制银行和城市商业银行。

对此，中南财经政法大学数字经济研究所执行院长潘鹤林在接受《证券日报》采访时表示，虽然银行面临着被处罚的危险，但与其他行业相比，房地产仍具有高回报、大规模、可持续的特点，满足了银行的主要业务需求。另一方面，由于现实生活中个人住房抵押贷款的不良率较低，未来住房相关业务的现金流稳定，风险较低。综合这两个因素，房地产业务对银行来说仍然是一个高质量的产品，所以银行愿意为此付费。

与此同时，潘和林指出，由于过去几年资金的疯狂涌入，房地产行业存在投资效率低下、泡沫积累、金融风险加大等隐患。这将在一定程度上加大对非法住房贷款的处罚力度。它将在引导资金流动方面发挥作用。对于房地产来说，通过资金的“冷静”，有助于实现内部改革和调整，提高资金、技术和创新的投资效率，控制房地产的内部风险

从银监会今年的罚款情况来看，处罚对象不再仅仅是金融机构，处罚手段也不再局限于罚款和警告，这凸显了银监会打击重点领域违法行为的决心。这有赖于监管机构加大努力，纠正市场混乱。近日，银监会副主席周亮表示，过去正规和非正规金融领域的一些机构、业务和交易混乱局面得到有效遏制，风险已从分散转向集中。

潘和林认为，从监管部门过去两年的处罚和出票频率来看，监管部门今后铁腕整顿市场混乱是必然趋势。需要注意的是，加强监管，惩罚只是手段，目的仍然是为了市场的健康发展。从监管部门的处罚来看，加强监管一方面是为了保护人民的利益，另一方面是为了促进机构的合规运行，建立良好的市场秩序，提高服务经济水平。归根结底，最终目标是促进实体经济的动态发展，防范和化解重大金融风险，形成与深化改革开放相协调的金融市场体系。