打造“票据畅通城市”

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不久前，湘潭高新液压有限公司(以下简称“高新液压公司”)收到湖南长沙中联重科有限公司开具的200万元商业承兑汇票。当企业法定代表人文超担心自己在湘潭当地不能打折时，被告知“票据畅通城市”专项行动。他以试一试的态度联系了中国工商银行湘潭分行，短短两天，高拱水利公司就成功获得了贴现资金。

使公司票据融资畅通的是中国人民银行湘潭分行在全市组织的“票据畅通城市”专项行动。分行以“异地商业票据贴现”为重点，以盘活民营小微企业应收账款为核心，从票据结算、融资、货币政策工具传递等票据流通全链入手，创新票据承兑、贴现、票据池、再贴现等产品和服务，促进企业票据的畅通和使用。今年1-10月，湘潭市共办理再贴现37.17亿元，同比增长152.86%，其中民营小微企业票据占90%，商业承兑汇票占20%；全市共办理贴现86.07亿元，再贴现杠杆率231.56%。

“直通车票据结算”

民营小微企业开票难、商业承兑汇票背书流通难是票据结算的主要障碍。为此，中国人民银行湘潭分行从开票、收票和银企票据流通四个方面入手，理顺了票据结算环节。

中国分行鼓励银行机构通过网上产品优化开票流程，降低民营小微企业银行承兑汇票保证金比例，国有银行控制在20%以内，其他银行控制在40%以内，鼓励零保证金开票，同时支付保证金存款利息。同档次定期存款利率；推进票据池业务，鼓励银行机构为企业提供零票整票兑换、长票短票兑换等服务，灵活满足企业日常业务需求；根据银行产品类型，全市10家银行机构被授予“湘潭市票据畅通城市特色示范银行”牌匾，并在营业网点进行广告宣传。

票据池是票据顺利结算的有效载体。在采访中，英国《金融时报》记者了解到一个案例。湖南东信集团有限公司是上海浦东发展银行湘潭分行的信用客户。公司主要从事面纱进出口业务，其结算产品主要有进口信用证、进口提单、出口提单、海外代理付款、担保付款和融资担保。为了满足其综合结算需求，今年上海浦东发展银行湘潭分行与该行签署了票据池合作协议，并将其六家子公司纳入票据池。

目前，公司已积累了3.9亿元的集合票据，并将其转换为信用证、1亿元汇票和3.5亿元存款等其他信用产品。通过票据池业务，一方面加快了公司的资金周转，另一方面也有助于节约210万元的财务成本。

“票据融资直通车”

票据融资存在的问题主要表现在民营小微企业融资难、融资慢、融资折扣高。中国人民银行湘潭分行通过建立绿色通道、推广网上和商业客票担保融资，大大提高了民营小微企业的贴现效率，大幅增加了业务量，大幅降低了利率。

中国人民银行湘潭中智要求银行业金融机构提供专项额度担保，快速反应，优先满足民营小微企业的贴现需求，并督促严格执行中国人民银行关于电子客票和纸质客票不审核合同、发票等资料的贴现规定；推广“二次过账”、“快速过账”等网上折扣产品，实现系统自动审批，快速记录资金，支持非银行客户异地转账；推广创新的网上折扣产品定价模式，支持企业在网上产品标准化定价的基础上自主申请优惠折扣率；推进“核心企业商业票+银行担保”的业务模式，推进核心企业在银行系统内异地信用额度共享，实现五家不同企业商业票的本地贴现。

中国人民银行湘潭分行相关负责人接受英国《金融时报》记者采访时表示，有一家桑顿新能源科技有限公司，主要生产正极材料和高能锂电池，通过电子客票与上下游客户结算，月折扣金额超过1000万元，因为公司离银行很远，线下折扣业务耗时且麻烦。自中国工商银行湘潭分行“工行电子邮政”网上贴现业务开通以来，公司所有贴现业务均在工行办理，累计贴现2.1亿元。

为提高贴现便利性，工行湘潭分行大力推广“工行电子邮政”网上贴现业务，重点拓展全县小微私人客户。今年以来，我行共办理工行电子贴纸14.4亿元，占全行贴现业务的50%，业务量居湖南省首位。此外，该市的银行机构还办理了近2亿元人民币的创新业务，如对不同地方的商业票据进行贴现，以及对当地私营小微企业买家支付的利息进行贴现。

“中央银行对直通车进行再贴现”

中国人民银行湘潭分行在2017年再贴现主办行制度的基础上，按照“以民营企业为重点、以小微企业为重点、以商业票据为重点、以成本为重点”的“四个重点”原则，进一步推进再贴现业务增量拓展和票据市场多元化发展。

中国人民银行湘潭分行将再贴现业务扩大到全县各类银行机构，全市再贴现银行数量增加到10家。再贴现资金已经成为区域票据市场发展的重要导向。本行会同市工业和信息化局、市经济金融办、各园区管委会，制定了再贴现重点企业名单，优先考虑在本市有产品、有市场、诚信、管理良好的民营小微企业。贴现金融支持；加强窗口指导，连续一个月在媒体上宣传全市银行业机构特色票据产品；再贴现的低成本优势得以传递，再贴现票据的限价得到控制。以3个月期shibor利率为参照，要求再贴现票据利率低于银行机构同期同档次同类型票据贴现率的95%，央行优惠再贴现利率有效传导至民营小微企业。

提高商业票据在再贴现票据中的比重是“票据平滑城市”的一个重要目标。民生银行湘潭支行在其管辖范围内连续三年申请成为再贴现主办银行，利用再贴现的低成本资金，大力为开发商担保和发行票据，帮助民营小微企业解决商业票据贴现问题。

湘潭华恩机电科技有限公司(以下简称“华恩机电公司”)是一家资产不足500万元人民币的小企业，是湘电电力有限公司众多上游供应商之一..起初，银行转账或银行承兑汇票是湘电股份的主要结算方式，但由于资金紧张，商业承兑汇票是主要的结算方式。这减少了向电公司的保证金支付环节，降低了财务成本，但同时也延长了支付周期，给上游供应商带来了验收麻烦。华恩机电有限公司从其他企业了解到民生银行的“商业粘票”产品，并主动联系银行。在不到三天的时间里，它收到了折扣资金，并重振了自己的基金。目前，华恩机电有限公司在民生银行湘潭支行办理了8笔商业汇票贴现，金额达201.8万元，利率远低于民间票据市场的商业汇票贴现率。

到目前为止，湘潭市的贴现和再贴现业务已经实现了两个“全覆盖”，即市区和县城的全覆盖，以及国有银行、股份制银行和地方法人金融机构等各类金融机构的全覆盖。关于下一阶段如何更好地服务民营小微企业票据业务需求，中国人民银行湘潭市分行行长陈表示，将进一步突破外资企业商业汇票贴现问题，创新推进辖区内银行机构与政府融资性担保公司的合作，通过担保公司融资信用提升为外资企业商业汇票贴现提供担保，全面实现湘潭市票据业务畅通。