中原银行2019上半年稳中有进 数字化发展提质增效

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城阳李昂

8月29日晚，中原银行公布了2019年半年度业绩。报告期内，本行实现营业收入96.58亿元，同比增长20.76亿元，增幅27.4%。拨备前利润63.26亿元，同比增长16.20亿元，增幅34.4%。

在整体业绩改善的同时，中原银行完成贷款总额(不含应计利息)2918.04亿元，比年初增加374.34亿元，增幅14.7%；存款余额(不含应计利息)4013.54亿元，比年初增加551.65亿元，增幅15.9%。

公告显示，无论是收入数据的大幅增长、零售业务的初步转型，还是日益完善的数字风险控制系统，都表明中原银行的数字转型越来越好，金融技术已经应用于多种场景，使各行业务得以开展。

总资产达到6520.25亿元，净利润增长10%以上

在中期业绩公告中，中原银行将上半年业绩总结为“提高质量，提高效率”。

截至2019年6月30日，中原银行总资产为6520.25亿元，较年初增加315.81亿元，增幅5.1%。报告期内，净利润20.79亿元，增长10.1%。

细分方面，中原银行收入结构日趋多元化，实现非利息收入20.66亿元，占营业收入的21.4%，同比增长5.9个百分点。其中，手续费及佣金净收入9.95亿元，同比增长3.52亿元，增长54.7%。

与此同时，公告还透露，该行自2016年以来推行的“网上下乡”战略正在为其业绩增长注入新的动能。

据了解，截至2019年6月底，中原银行在河南省已设立123个县支行、49个乡镇支行和4485个普惠金融服务点。公告显示，截至2019年6月30日，中原银行吸收存款总额(不含应计利息)为4013.54亿元，比上年末增加551.65亿元，增幅15.9%。其中一个重要原因是“走出去”战略取得了初步成效，乡镇客户存款增加。

数字化转型成效显著，零售业务稳步增长

中原银行在金融技术方面的投资引起了城市商业银行的广泛关注，去年开始的数字转型战略正在产生积极的效果。

2018年5月，中原银行率先在全行实施敏捷转型，截至2019年6月底，本行零售业务转型取得一定成效。

根据公告数据，报告期内中原银行零售客户数量达到1369万，比年初增加131万。零售银行业务收入占比29.3%，同比增长6.0个百分点。数字转型显然为其零售业务转型提供了强有力的把握。在数字化转型的推动下，中原银行进一步提升大数据应用能力，完成大数据运营管理闭环系统设计，进一步加强数据治理，初步形成业务驱动的数据治理机制。

在这场零售转型的竞争中，信用卡作为各银行零售信贷供给增长的主要角色，往往成为各大银行之间竞争的主战场。2019年上半年，中原银行再次加快信用卡布局，至今已发行信用卡142.1万张。

根据业绩公告数据，中原银行在零售业务领域积累的潜力得到有效释放。报告期内，中原银行实现个人贷款余额1257.36亿元，同比增长205.65亿元，增幅19.6%。个人储蓄存款的定期余额为1781.38亿元。

加大对实体经济的支持，大数据工具帮助肖伟

根据业绩公告数据，报告期内中原银行发放的贷款和垫款总额(不含应计利息)为2918.04亿元，同比增长374.34亿元，增幅为14.7%。

其中，企业贷款是中原银行贷款组合的最大组成部分。截至2019年6月30日，中原银行公司贷款1378.24亿元，占中原银行贷款总额(不含应计利息)的47.2%，比上年末增加75.43亿元，增幅5.8%。中原银行表示，这主要是因为对实体经济的支持不断增加。

中原银行作为河南省唯一的省级法人银行，在支持河南实体经济发展方面做出了诸多贡献。

例如，在国家高度重视的扶持民营小微企业方面，中原银行于2017年与河南省财政厅共同设立了总规模为100亿元的河南省中小企业发展基金，加大对新兴产业发展良好的民营小微企业的支持力度。今年上半年，中原银行还全面推出了中原地产、中原地产、小微商户后台管理平台等小微商户生态系统产品，服务了4.6万商户。

值得注意的是，今年3月，中原银行率先进入河南省“金融服务共享平台”，借助税务等政府部门的大数据，为企业提供更准确、更便捷的贷款支持。

通过政府部门大数据和自有数据的整合，中原银行大数据工具日益完善，在解决民营企业和小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题上取得突出进展。据了解，今年上半年，中原银行为29800多家小微客户提供服务，小微企业贷款余额达到1133.77亿元，占全行贷款总额的38.85%；小额贷款余额345.42亿元，小额增户2.9万户。

不良率降低，数字风险控制系统继续完善

回顾2019年上半年的整体行业环境，随着经济下行压力加大，银行业也面临压力。在此背景下，中原银行有效控制了不良贷款率。根据业绩公告数据，报告期中原银行不良贷款率为2.30%，较年初下降0.14个百分点，各项指标均达到监管要求，全行资产质量进一步提升。

在行业不良率上升的同时，中原银行的不良率也在下降，这也证明了我行在不断加强风险控制。

据了解，今年上半年，中原银行数字风险控制系统不断完善，新一代信用体系建设稳步推进，为建立以市场为中心、以客户体验为导向的营销模式提供了数据风险控制能力支持。同时，风险识别能力多维度提升，反欺诈风险预警模型建设加强，非零售辅助决策模型项目发展推进，零售信用风险模型体系管理加强，基于大数据的风险控制能力逐步提升。